PPTFProp-KYC: Verifizierung vor der ersten Auszahlung
Das KYC einer Prop-Firma ist eine Identitätsprüfung, die fast immer vor der ersten Auszahlung stattfindet und nicht beim Kauf einer Challenge. Wir arbeiten heraus, woraus die Verifizierung einer Prop-Firma besteht, welche Abweichungen sie stoppen und warum man das vorab klären sollte.
Warum KYC vor der Auszahlung und nicht beim Kauf stattfindet
KYC (know your customer) ist ein Verfahren zur Identifizierung des Kunden. Bei Prop-Firmen ist es anders aufgebaut als bei Brokern: eine Challenge lässt sich mit nichts als einer E-Mail-Adresse kaufen, und die Dokumente werden in dem Moment verlangt, in dem eine erste Auszahlung entsteht.
Der Grund ist praktischer Natur. Die Gebühr ist die Zahlung für eine Leistung, dafür ist eine Identifizierung nicht nötig. Eine Auszahlung ist eine Überweisung an eine Privatperson, und hier entstehen der Firma Pflichten gegenüber Zahlungsanbietern und ihrer eigenen Bank. Für den Trader bedeutet das eine unangenehme Reihenfolge: das Problem mit den Dokumenten zeigt sich, nachdem beide Stufen bestanden und der Gewinn erzielt sind.
Was man vor dem Kauf prüfen sollte und nicht danach
- Ob der Name im Konto mit dem Dokument übereinstimmt
- Buchstabe für Buchstabe, Transliteration eingeschlossen. Eine Abweichung um einen Buchstaben stoppt die Auszahlung bis zur Ummeldung des Kontos, und eine Ummeldung erlauben nicht alle.
- Ob die Firma mit Ihrem Land arbeitet
- Die Liste der eingeschränkten Jurisdiktionen wird getrennt von den Handelsregeln veröffentlicht und ändert sich. Ein Kauf aus einem Land der Liste bedeutet meist den Verlust der Gebühr.
- Womit ausgezahlt wird
- Der Zahlungsempfänger muss mit dem Kontoinhaber übereinstimmen. Gibt es keine verfügbare Methode auf den eigenen Namen, kommt es gar nicht erst zur Auszahlung.
Verifizierung einer Prop-Firma: vier Schritte und woran es bei jedem hakt
Das Verfahren ist bei den meisten Firmen gleich aufgebaut: Dokument, Adresse, Liveness, Zahlungsdaten. Die Fristen addieren sich, und insgesamt sind es Tage und keine Minuten — was man bei der Planung der ersten Auszahlung berücksichtigen sollte.
| Schritt | Was gebraucht wird | Häufiger Ablehnungsgrund |
|---|---|---|
| Identitätsdokument | Reisepass oder ID, alle Felder lesbar | Der Name im Konto stimmt nicht mit dem Dokument überein |
| Adressnachweis | Eine Rechnung oder ein Kontoauszug, nicht älter als 3 Monate | Das Dokument ist zu alt oder die Adresse stimmt nicht |
| Selfie mit dem Dokument | Liveness-Prüfung, meist automatisch | Überbelichtung, abgeschnittene Ränder, das Dokument nicht vollständig im Bild |
| Abgleich der Zahlungsdaten | Zahlungsempfänger = Kontoinhaber | Wallet oder Konto läuft auf eine andere Person |
Das schlimmste Szenario. Das Konto ist auf einen Namen registriert und die Zahlungsdaten auf einen anderen, und sei es den eines Verwandten. Das ist gleichzeitig ein Scheitern des Datenabgleichs und ein Hinweis auf fremden Zugang zum Konto. Das Zweite gilt als Vertragsbruch, und dann geht es nicht mehr um eine Verzögerung der Auszahlung, sondern um ihre Ablehnung.
Wie man beschleunigt und was man bei einer Abweichung tut
Beschleunigen lässt sich das Verfahren nicht, aber man kann es unnötig verlängern vermeiden. Praktisch alle Verzögerungen entstehen aus drei Ursachen: das Dokument ist nicht lesbar, der Adressnachweis ist abgelaufen, der Name ist anders geschrieben. Alle drei beseitigt man davor und nicht danach.
Ist eine Abweichung bereits entstanden, gilt diese Reihenfolge: beim Support die genaue Formulierung des Problems erfragen, korrigieren, was auf der eigenen Seite korrigierbar ist, und eine schriftliche Bestätigung erhalten. Die Ummeldung des Kontos auf den richtigen Namen erlauben nicht alle Firmen und meist nur einmal — deshalb sollte man sie erst verlangen, wenn man weiß, wie der Name im Dokument geschrieben ist.
Häufige Fragen
Wann findet KYC im Prop-Trading statt?
Meist vor der ersten Auszahlung und nicht beim Kauf der Challenge. Die Gebühr ist die Zahlung für eine Leistung, dafür braucht es keine Identifizierung; eine Auszahlung ist eine Überweisung an eine Privatperson, und hier entstehen der Firma Pflichten gegenüber Zahlungsanbietern.
Welche Dokumente braucht die Verifizierung einer Prop-Firma?
Ein Identitätsdokument, einen Adressnachweis nicht älter als drei Monate, ein Selfie mit dem Dokument und Zahlungsdaten auf denselben Namen. Der Satz ist bei den Firmen fast gleich, es unterscheiden sich die Prüffristen.
Wie lange dauert die Verifizierung?
Von einigen Stunden bis zu einigen Tagen pro Schritt, insgesamt meist zwei bis fünf Tage. Bei Abweichungen geht es in die manuelle Prüfung, und die Frist verdoppelt sich. Bei der Planung der ersten Auszahlung muss man das zum Auszahlungszyklus addieren.
Was, wenn der Name im Konto anders geschrieben ist als im Dokument?
Die Auszahlung wird bis zur Korrektur gestoppt. Eine Ummeldung erlauben nicht alle Firmen und meist nur einmal, deshalb sollte man sich von Anfang an genau so registrieren, wie es im Dokument steht, Transliteration eingeschlossen.
Kann man eine Auszahlung auf das Wallet einer anderen Person erhalten?
Nein. Der Empfänger muss mit dem Kontoinhaber übereinstimmen. Ein Versuch ist nicht nur ein Scheitern des Abgleichs, sondern auch ein Hinweis auf fremden Zugang zum Konto, was als Vertragsbruch gilt.
Was tun, wenn mein Land auf der Liste der eingeschränkten steht?
Die Challenge nicht kaufen: die Gebühr wird bei einer Ablehnung der Verifizierung meist nicht zurückgezahlt. Die Liste wird getrennt von den Handelsregeln veröffentlicht und ändert sich, deshalb muss man sie zum Kaufdatum prüfen.
Braucht es eine Verifizierung, wenn ich keine Auszahlung erreiche?
In der Regel nicht — genau deshalb wird das Problem nicht vorab entdeckt. Die eigenen Dokumente sollte man vor dem Kauf prüfen, ohne auf eine Aufforderung zu warten.
Wird die Herkunft der Mittel geprüft?
Bei der Gebühr fast nie, sie ist die Zahlung für eine Leistung. Bei großen Auszahlungen verlangt ein Teil der Firmen dagegen zusätzliche Dokumente im Rahmen der Anforderungen ihrer Bank. Die Bedingung ist meist als Recht der Firma formuliert und nicht als Pflichtverfahren.
Beeinflusst ein VPN die Verifizierung?
Es kann: eine Abweichung zwischen dem Land des Dokuments und der Netzwerkadresse geht in die manuelle Prüfung, und eine Adresse, die mit fremden Konten übereinstimmt, verstärkt den Verdacht auf verbundene Konten. In der Auszahlungsphase nutzt man ein VPN besser nicht.
Was tun, wenn die Verifizierung ohne Erklärung hängt?
Schriftlich fragen, welcher Schritt genau nicht bestanden ist und was konkret verlangt wird. Ein pauschaler Status «in Prüfung» ohne Frist ist ein Grund, auf Konkretem zu bestehen und dabei auf die veröffentlichten Bearbeitungsfristen zu verweisen.
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