PPTFKYC prop: la verificación antes del primer pago
El KYC de una firma prop es la comprobación de identidad que casi siempre ocurre antes del primer pago y no en la compra del challenge. Analizamos de qué se compone la verificación de una firma prop, qué discrepancias la detienen y por qué hay que averiguarlo por adelantado.
Por qué el KYC se pasa antes del pago y no en la compra
El KYC (know your customer) es el procedimiento de identificación del cliente. En las firmas prop está montado de otra forma que en los brókeres: el challenge se puede comprar indicando solo el correo, y los documentos se piden en el momento en que aparece el primer pago.
La razón es utilitaria. La cuota es el pago de un servicio y para él la identificación no es obligatoria. El pago es una transferencia de dinero a una persona física, y aquí la firma adquiere obligaciones ante las pasarelas de pago y su propio banco. Para el trader eso significa un orden desagradable: el problema con los documentos se descubre después de haber pasado las dos fases y ganado beneficio.
Qué comprobar antes de comprar y no después
- Si el nombre de la cuenta coincide con el del documento
- Letra por letra, incluida la transliteración. Una discrepancia de una sola letra detiene el pago hasta rehacer la cuenta, y rehacerla no lo permiten todas.
- Si la firma trabaja con su país
- La lista de jurisdicciones restringidas se publica aparte de las reglas de trading y cambia. Comprar desde un país de la lista suele significar perder la cuota.
- Con qué se pagará
- El destinatario del pago está obligado a coincidir con el titular de la cuenta. Si no hay un método disponible a su propio nombre, el asunto no llegará al pago.
Verificación de una firma prop: cuatro pasos y qué se detiene en cada uno
El procedimiento es del mismo tipo en la mayoría de las firmas: documento, dirección, prueba de vida, datos de pago. Los plazos se suman y en total son días, no minutos, algo que conviene tener en cuenta al planear el primer pago.
| Paso | Qué hace falta | Causa frecuente de rechazo |
|---|---|---|
| Documento de identidad | Pasaporte o ID, todos los campos legibles | El nombre de la cuenta no coincide con el del documento |
| Justificante de domicilio | Una factura de servicios o un extracto de no más de 3 meses | Documento fuera de plazo o dirección que no coincide |
| Selfi con el documento | Prueba de vida, normalmente automática | Sobreexposición, bordes cortados, documento no entero en el encuadre |
| Cotejo de los datos de pago | Destinatario del pago = titular de la cuenta | El monedero o la cuenta está a nombre de otra persona |
El peor de los escenarios. La cuenta está registrada a un nombre y los datos de pago a otro, aunque sea de un familiar. Es a la vez un fallo del cotejo de datos y un indicio de acceso ajeno a la cuenta. Lo segundo se interpreta como incumplimiento del contrato, y entonces la cuestión ya no es el retraso del pago, sino su rechazo.
Cómo acelerarla y qué hacer si hay una discrepancia
Acelerar el procedimiento no se puede, pero se puede no alargarlo. Prácticamente todos los retrasos vienen de tres causas: el documento no se lee, el justificante de domicilio está caducado, el nombre está escrito de otra forma. Las tres se resuelven antes, no después.
Si la discrepancia ya se ha producido, el orden es este: pedir al soporte la formulación exacta del problema, corregir lo que sea corregible de su lado y obtener confirmación por escrito. Rehacer la cuenta con el nombre correcto no lo permiten todas las firmas y normalmente solo una vez, así que hay que pedirlo sabiendo ya cómo estará escrito el nombre en el documento.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo se pasa el KYC en el prop trading?
Normalmente antes del primer pago y no en la compra del challenge. La cuota es el pago de un servicio y para él no se requiere identificación; el pago es una transferencia a una persona física, y aquí la firma adquiere obligaciones ante las pasarelas de pago.
¿Qué documentos hacen falta para la verificación de una firma prop?
Documento de identidad, justificante de domicilio de no más de tres meses, selfi con el documento y datos de pago al mismo nombre. El conjunto es casi igual en todas las firmas; lo que cambia son los plazos de la comprobación.
¿Cuánto dura la verificación?
De unas horas a varios días por paso, en total normalmente de dos a cinco días. Con discrepancias pasa a comprobación manual y el plazo se dobla. Al planear el primer pago hay que sumarlo al ciclo de pagos.
¿Y si el nombre de la cuenta está escrito de otra forma que en el documento?
El pago se detiene hasta corregirlo. Rehacer la cuenta no lo permiten todas las firmas y normalmente solo una vez, así que hay que registrarse desde el principio tal y como está escrito en el documento, incluida la transliteración.
¿Se puede recibir el pago en el monedero de otra persona?
No. El destinatario está obligado a coincidir con el titular de la cuenta. Intentarlo no es solo un fallo del cotejo, sino también un indicio de acceso ajeno a la cuenta, lo que se interpreta como incumplimiento del contrato.
¿Qué hacer si mi país está en la lista de restringidos?
No comprar el challenge: la cuota, si rechazan la verificación, no suele devolverse. La lista se publica aparte de las reglas de trading y cambia, así que hay que comprobarla en la fecha de la compra.
¿Hace falta la verificación si no he llegado al pago?
Por regla general no, y precisamente por eso el problema no se descubre por adelantado. Conviene revisar sus documentos antes de comprar, sin esperar a que se los pidan.
¿Comprueban el origen de los fondos?
La cuota, casi nunca: es el pago de un servicio. En cambio, en pagos grandes parte de las firmas pide documentos adicionales por exigencias de su banco. La condición suele estar escrita como un derecho de la firma y no como un procedimiento obligatorio.
¿La VPN influye en la verificación?
Puede: una discrepancia entre el país del documento y la dirección de red pasa a comprobación manual, y que la dirección coincida con otras cuentas añade la sospecha de cuentas vinculadas. En la fase de pago es mejor no usar VPN.
¿Qué hacer si la verificación se ha quedado colgada sin explicaciones?
Pedir por escrito qué paso exactamente no está superado y qué se requiere concretamente. Un estado general de «en revisión» sin plazo es motivo para insistir en concreciones citando los plazos de procesamiento publicados.
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